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保险、理财与定存的区别,什么是万能险特点有哪些

来源:网络 点击: 时间:2019-02-27
保险、理财与定存的区别,什么是万能险特点有哪些

这里有必要给大家普及一下银行存款的知识。

一般来说,银行定期存款指的是整存整取,50元起存,央行六次降息之后,银行存款利率降至谷底,目前一年期存款基准利率为1.5%,银行可以在这个基础上自主浮动,大部分银行上浮幅度在30%左右。

数据显示,一年期存款的平均利率为1.93%,两年期存款的平均利率为2.52%,三年期存款的平均利率为3.08%,五年期存款的平均利率为3.14%。不同银行之间的利率会有所差异,但是不会特别大。

此外,定期存款未到期之前是可以随时提前支取的,但只能按照活期利率计算,有的银行是0.3%,有的是0.35%。

保险、理财与定存的区别

银行所谓的这种存款实际上是万能险,是保险理财的一种。

万能保险,属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。

大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位,由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策,将资金投入到各种投资工具。

万能险有这几种特点:

1、起点比存款高,一般为1千元或1万元;

2、有保底收益率,通常为1.75%-2.5%;

3、期限比较长,去年保监会叫停一年期以内万能险,现在基本都是一年期以上的了,大部分都是三年期以上的;

4、未到期前不能随意支取,提前退保需要缴纳高昂的手续费,甚至要损失本金。

所以再回到上述国有银行宣传的存款,也就是万能险,大家会发现其有普通定存有两个非常明显的区别:

一是起点不同,定存是50元,该万能险是1万元;

二是利率不同,一年期定存平均利率还不到2%,一年期万能险收益率高达3.8%,比五年期存款利率都要高。

如果你看到某存款的起点比较高,不是50元,利率远高于正常的定期存款,就要注意了,十有八九是保险或者其他代销的理财。

银行不希望你知道的事情,一定要整明白!

银行破产最高赔50万,三种情况保不了

存款保险制度:指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费,形成存款保险基金,存款保险基金管理机构向存款人偿付被保险存款,并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。目前,世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。

国务院正式发布《存款保险条例》,该条例自2015年5月1日起施行,这标志着中国酝酿了21年之久的存款保险制度正式建立。根据条例,最高偿付限额为50万元,且明确7个工作日足额偿付。央行测算,这一标准可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

分析认为,未来,银行业的竞争将进一步加速,随着隐性担保的国家信用逐步让位于银行信用,中小商业银行的竞争力将更多地取决于资本实力、经营管理水平、盈利能力、流动性等自身因素。

根据条例,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付;超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。央行根据2013年年底的存款情况进行测算,50万元的偿付上限可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

虽然存款保险制度出台,但存款保险条例只能对银行破产情况下储户的存款起到保护作用,P2P黑板报表示,以下三种情况却“保不了”。

1、存款丢失

2、银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险

3、银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损。

银行理财,不再保本保息

2017年11月17日,一行三会联合外汇局起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,箭头直指资管业务,一直激起千层浪。银行、信托、基金、券商、保险等所有从事资管业务的金融机构都被列入监管范围!

破除刚兑、回归代客理财本质的资管监管趋势已然明朗,这对于市场上30万亿元规模的银行理财业务将造成较大冲击。

银行存款常识要熟知

大家都会去银行存钱,但是,你真的知道银行利息怎么计算吗?什么是年利率、月利率、日利率?它们之间如何换算?去银行存钱,角、分计算利息吗?什么是算头不算尾?如何计算过期天数?整存整取、零存整取都怎么计算利息?不知道这些你可能就亏大了!快来看看吧

保险、理财与定存的区别,什么是万能险特点有哪些?

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